英國金融行爲監管局 (FCA)

Financial Conduct Authority

簡介

2013年4月1日,FSA(金融服務管理局)被FCA(金融行爲監管局)和PRA(審慎金融監管局)兩個平行的監管機構所代替。


審慎監管局(Prudential Regulation Authority——PRA),PRA是根據金融服務法案(2012)成立,從屬英格蘭銀行的監管機構。PRA負責審慎監管,監管銀行、建房互助協會、信用社、保險公司和主要投資公司。目前PRA大概監管1,700家金融企業。

FCA是一家不屬於英格蘭銀行的獨立機構,監管着56,000家金融服務公司和英國金融市場,同時,FCA還負責不受PRA監管的金融服務公司的審慎監管。


FCA是一個通過向受我們監管的公司收取費用而運轉的獨立公共機構,FCA對英國財政部負責,對英國金融體系和議會負責。


FCA的工作和計劃是由英國金融服務與市場法案(2000)制定的,FCA與消費者羣體,貿易協會,專業機構,國內監管局,歐盟議員以及衆多相關部門共同協作。由於職責的廣泛性,對於與監管目標相悖的地區和企業,FCA會採取適當的措施優先監管處理。

職能

我們的職責是監管與英國民衆生活緊密相關的重要部門,從兒童撫恤金,借記貸款,信用卡,貸款到投資等領域---金融市場是否正常運轉,對我們每一個民衆都有根本性的影響。


FCA的目標是維持市場秩序,維持金融市場的誠信,公平,高效以確保消費者的公平交易。使個人,大中小企業,經濟體系融爲一個整體,保持市場有序高效運轉。我們是56,000家公司的金融行爲監管局,也是其中24,000家公司的審慎監管局。


FCA的战略目標是確保市場機制有效進行,FCA的執行目標是:

1.保護消費者--爲消費者提供適度的保護

2.維護金融市場--保護和提升英國金融體系的完整性

3.促進市場競爭--促進與消費者利益相關的市場競爭力

查詢流程

第一步 啓用科學上網軟件,訪問FCA查詢地址:https://register.fca.org.uk

第二步 輸入監管號或公司英文名稱。

第三步 確認Status,也就是監管狀態,我們這裏講幾個常見的Authorised,No longer authorised,EEA Authorised,Appointed representative,下文舉例說明。

Authorised說明目前接受監管

No longer authorised說明監管已注銷

EEA Authorised說明是歐盟授權,只是允許在英國开展業務,真正的監管機構並不是FCA,而是這家公司所在歐盟國家的監管機構

Appointed representative是 AR牌照,AR授權代表可以是個人或企業,代表獲得受FCA監管或歐盟監管公司的授權許可進行投資服務,由授權公司對授權代表的商業行爲負責。

第四步 確認網址,這是非常關鍵的一步,很多套牌公司就是利用及其相似的網站地址來欺騙投資者,FCA網站也不時發布仿冒公司警告信息。通常合規的,營業中的外匯交易商都會在contact details上登記電話、網址或郵箱(如下圖)。郵箱是企業郵箱的,通常在其前面加http://www.的前綴,就是交易商的網站。

投資者可以通過FCA上登記的聯系方式,確認交易商信息。

第五步 確認它是否受FSCS(金融服務補償保護計劃)保護。如下圖,在狀態欄中有FSCS這項,前面劃√了,說明是有FSCS的賠償計劃的。FSCS的用途:如果受FCA監管的企業破產,账戶开在英國FCA監管的投資者可以向FSCS申請50000英鎊上限的賠償,也就是說投資金額少於或等於50000英鎊的一般能夠得到全額賠付。

第六步 確認能否容納和控制客戶資金。

1.能夠容納和客戶資金的交易商“Permission”一欄,如下圖所示↓

2.不能容納但是可能在一定的條件下能控制客戶資金,如下圖所示

3.EEA Authorised在FCA監管條例下不能容納和控制客戶資金,因爲它真正監管機構不是FCA,而是公司注冊地的歐盟國家,這類公司的資金安全要看它在注冊地的歐盟國家的監管條例。如下圖所示

4.Authorised representative (AR)牌照能不能容納和控制客戶資金要看授權公司,授權公司可以容納和控制客戶資金的話,AR的客戶資金是存入授權公司指定的隔離账戶中。如下圖所示↓

第七步 確認Permission一欄中可以提供的金融服務中是否包含roll spot forex contact(外匯保證金交易)。

以下所列是一家FCA全牌照的外匯交易商一般都會包含的項目,其中必有Roll Spot Forex Contact 即期滾存外匯合約交易(也就是外匯保證金交易)這項。

Making arrangements with a view to transactions in investments(投資交易的安排)

Dealing in investments as agent(交易經紀業務)

Dealing in investments as principal(交易主體業務)

Safeguarding and administration of assets (資產的保護與管理)

第八步 大家尤其要關注其金融服務可以面向的客戶範圍是否包含零售客戶(Retail),畢竟多數人都屬於零售外匯投資者。

Permission一欄中會列出每大項金融服務可以面向的客戶範圍:Customer Type(客戶範圍),Eligible Counterparty(合格對手),professional(機構客戶),retail(零售客戶)。

監管查詢

FCA監管查詢頁面:https://register.fca.org.uk/

投訴建議

第一步:郵件聯系該金融公司,以便存留雙方的交涉記錄。金融公司必須在確認收到郵件的八周內給到處理回復。

第二步:自己聯系理賠機構等,採用付費處理糾紛措施;或者直接聯系FOS。

第三步:若對處理結果不滿意,向英國FOS申請免費維權投訴,請在得到公司回復處理結果6個月內提出申請。

http://www.financial-ombudsman.org.uk/

第四步:如果不接受FOS的處理結果,可採取法律訴訟手段。

聯系方式

電話:44 207 066 1000(周一-周五8:00-18:00,周六 9:00-13:00)

郵箱:consumer.queries@fca.org.uk

網頁在线咨詢:https://www.fca.org.uk/contact

辦公室地址:25 The North Colonnade, London E14 5HS

相關鏈接

審慎監管局: http://www.bankofengland.co.uk/pra/Pages/default. aspx

英國銀行:http://www.bankofengland.co.uk/

英國國家檔案局(法律條款)FSMA:http://www.legislation.gov.uk/

英國金融政策委員會(FPC): http://www.bankofengland.co.uk/financialstabil ity/ Pages/fpc/ default.aspx

英國財政部: https://www.gov.uk/government/organisations/h m-treasury

FCA指南手冊:https://www.handbook.fca.org.uk/handbook/D29/

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